Andy | 
16 mars 2018 | 
Les prêts à taux zéro et autres crédits d’impôt ne sont disponibles que pour les travaux réalisés par des professionnels. Les bricoleurs capables d’isoler les combles eux-mêmes ou de couler une dalle de béton avec des copains, sont alors privés d’aides de l’État. Qu’importe, les prêts à la consommation peuvent aussi financer le bricolage, et même pour pas cher si le dossier est bien présenté.
Emprunter pas cher pour bricoler soi-même
Les bricoleurs se croient condamnés à souscrire un prêt personnel sans justificatif d’achat, plus facile à obtenir mais plus cher. Heureusement ils peuvent aussi financer leurs rénovations avec un taux intéressant, et voici comment.
La première démarche consiste à vous renseigner sur la tendance des taux des prêts à la consommation. Votre objectif sera de vous tenir le plus près possible de cette moyenne en apportant des justificatifs de dépenses. Puis vous allez voir votre banque pour lui expliquer votre projet.
Le banquier effectue une simulation, qui est un engagement tacite sans valeur légale. Très important : vous devez négocier un découvert de 15 jours, avec le moins d’agios possibles, voire même sans aucun frais. La suite va vous expliquer pourquoi.
Il ne vous reste plus qu’à vous rendre dans une grande surface, pour acheter les matériels et matériaux dont vous avez besoin pour réaliser vos travaux de bricolage. Vous allez payer par chèque, et surtout vous allez demander une facture.
Vous revenez alors immédiatement vers votre banquier, et vous lui remettez la facture. Il s’agit d’une preuve d’achat, le banquier signe alors l’offre préalable de crédit. À partir de là il n’a pas le droit de verser la somme promise sur votre compte avant 15 jours. C’est ce que l’on appelle le délai de réflexion, et pendant ce temps le chèque sera encaissé.
Peu importe, si le banquier est préalablement au courant il autorise le découvert. Dès le 15e jour il crédite le montant du prêt sur votre compte courant, et vous commencez à rembourser selon les modalités négociées auparavant.
Financer des travaux lourds, à effectuer soi-même
Couler une dalle de béton et monter une véranda soi-même, c’est facile avec une bande de copains et un minimum d’expérience. En revanche pour faire comprendre à un banquier que cette opération mérite un faible taux de crédit, c’est plus compliqué.
La meilleure des stratégies consiste à obtenir un devis auprès d’une seule et même surface, qui fournira tous les matériaux. Généralement ces surfaces font payer les devis, mais les remboursent dès que l’achat est effectué. Le banquier sera rassuré par cette preuve de valeur délivrée par un professionnel.
En supplément le bricoleur doit demander à son assureur de lui dresser une extension de son assurance habitation pour cette véranda. Il s’agit d’une preuve supplémentaire comme quoi le bricoleur utilisera bien l’argent emprunté pour les travaux prévus.
Pourquoi le taux d’un prêt pour travaux de bricolage est élevé
Le taux d’un prêt immobilier pour logement à rénover est meilleur que celui d’un crédit pour travaux faits maison, et il y a 2 raisons à cela. La première est que le crédit immo permet de financer un bien fixe, qui ne peut pas être déplacé. Le prêteur prend donc peu de risques, car il peut ordonner la vente du logement grâce à la garantie hypothécaire.
La seconde raison est le fait que les travaux sont réalisés par un professionnel, titulaire d’une assurance dommages ouvrage. En cas de malfaçons la perte de valeur du bien immobilier sera indemnisée par la garantie de parfait achèvement, puis par la garantie décennale.
En revanche le résultat de travaux de bricolage effectués par le propriétaire lui-même, ne peut pas être séparé du logement. Par exemple, la peinture du couloir ne peut pas être saisie en cas de défaut de remboursement. Le prêteur prend donc plus de risques, le taux est donc plus élevé.
En supplément rien ne lui fait croire que l’emprunteur ne va pas plutôt partir en vacances avec l’argent emprunté pour ses travaux.